El Departamento del Tesoro anunció el 13 de octubre tres acciones contra el segundo banco más grande del país. La entidad admitió haber violado de forma deliberada la Ley de Secreto Bancario y no reportó a tiempo más de US$5.000 millones en transacciones sospechosas.Según el comunicado del Tesoro, más de US$1.000 millones de ese monto estaban ligados a riesgos considerados prioritarios para la seguridad nacional: redes chinas de lavado de dinero, fraude y posible lavado mediante comercio exterior con fuerte conexión con la frontera suroeste de Estados Unidos.Se trata de la tercera sanción más alta en la historia del Tesoro y de la mayor que ha impuesto la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), el supervisor de los bancos nacionales.
De qué manera se distribuyen las sanciones
- FinCEN (Red de Control de Delitos Financieros): US$1.200 millones. Por no mitigar ni reportar riesgos prioritarios de seguridad nacional.
- OCC: US$750 millones. Por un programa contra el lavado de dinero deficiente e ineficaz.
- OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros): US$11,6 millones (acuerdo). Por 475 violaciones aparentes de sanciones a Rusia, Bielorrusia, Irán, Birmania, Somalia, narcotráfico y terrorismo.
Las cifras no se suman sin más: los US$750 millones de la OCC están incluidos dentro de la sanción de FinCEN, por eso el Tesoro cifra el total en algo más de US$1.210 millones. Solo la multa de Binance en 2023 y la de TD Bank en 2024 superan esta cifra, según la agencia AP.
Qué encontraron los reguladores
El Tesoro concluyó que el banco priorizó sus ingresos sobre los recursos de cumplimiento y delegó en terceros buena parte de la detección: dependía de consultas de las autoridades y de alertas de otros bancos en lugar de sus propios controles. Las operaciones sospechosas se acumulaban durante largos periodos sin investigar.La OCC añadió que el sistema de monitoreo dejó sin supervisar transacciones por billones de dólares y que el banco seguía sin corregir esas fallas más de un año después de una orden de cese de diciembre de 2024. Las violaciones de sanciones, por su parte, se debieron a errores técnicos y humanos, y la OFAC las calificó como no flagrantes.
Qué tendrá que hacer el banco
Bank of America deberá contratar a un tercero para revisar retrospectivamente sus operaciones y reportar las transacciones sospechosas que no detectó. También se someterá a evaluaciones independientes de su monitoreo, la diligencia debida de clientes, sus cuentas corresponsales extranjeras y la gestión de datos de su programa contra el lavado.
El banco declaró que cooperó junto a los reguladores para resolver este asunto y que ha destinado miles de millones de dólares a la tecnología, además de sumar a millares de trabajadores en la lucha contra la delincuencia financiera. Añadió asimismo que sus balances del tercer trimestre contemplan una provisión sin deducción fiscal de US$1.200 millones, lo cual equivale a aproximadamente 17 centavos por cada acción.
